2月8日，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。明確提出，到2025年，與現(xiàn)代金融體系建設(shè)相適應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)體系基本建成，標(biāo)準(zhǔn)與金融監(jiān)管、金融市場、金融服務(wù)深度融合。

《規(guī)劃》明確七個(gè)方面的重點(diǎn)。一是標(biāo)準(zhǔn)化輔助現(xiàn)代金融管理。二是標(biāo)準(zhǔn)化助力健全金融市場體系。三是標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。四是標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)。五是深化金融標(biāo)準(zhǔn)化高水平開放。六是推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)化改革創(chuàng)新。七是夯實(shí)金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展基礎(chǔ)。

隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷深化，具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系不斷健全，標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的地位和作用日益凸顯。

提升金融管理水平

防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代金融管理的首要任務(wù)，也是金融市場穩(wěn)健發(fā)展的基石。正如同有了刻度，尺子才能發(fā)揮效力，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)的制定，對(duì)于提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控水平、加強(qiáng)金融監(jiān)管具有重要的指導(dǎo)意義。

《規(guī)劃》從完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)、健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融監(jiān)管的支持四個(gè)方面對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化輔助現(xiàn)代金融管理做出具體部署。江西省聯(lián)交運(yùn)登記結(jié)算中心有限公司總經(jīng)理劉祖國在接受期貨日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示：“《規(guī)劃》中提出的利用多種金融科技手段進(jìn)行監(jiān)管模式創(chuàng)新，完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定、支持各類金融監(jiān)管數(shù)據(jù)互聯(lián)互通和共享等為地方金融監(jiān)管發(fā)展指明了方向、明確了路徑。”

隨著金融科技的快速發(fā)展，金融賬戶和數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性、交互性不斷增強(qiáng)，場景化、個(gè)性化、智能化的高效金融服務(wù)不斷涌現(xiàn)。與此同時(shí)，數(shù)字化時(shí)代所具有的開放性和互動(dòng)性，使得金融領(lǐng)域更容易產(chǎn)生業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)等多重風(fēng)險(xiǎn)的疊加。面對(duì)日趨復(fù)雜多變的金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，全國多地都在積極布局金融綜合監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，全面提升地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防控、研判和評(píng)估能力。

1月19日，江西省地方金融綜合監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)一期項(xiàng)目上線，該項(xiàng)目由江西省聯(lián)交運(yùn)登記結(jié)算中心有限公司承建。劉祖國向記者透漏：“目前該平臺(tái)利用監(jiān)管科技實(shí)現(xiàn)了對(duì)‘7+4+N’各機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)登記采集統(tǒng)計(jì)分析，提供可視化監(jiān)管駕駛艙大屏展示及行業(yè)報(bào)表報(bào)告自動(dòng)生成服務(wù)，下一步將重點(diǎn)建設(shè)完善數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集分析和資金監(jiān)測管理工作，以實(shí)現(xiàn)行業(yè)間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控和企業(yè)金融服務(wù)等平臺(tái)職能，形成上下聯(lián)動(dòng)和協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，在進(jìn)一步增強(qiáng)地方金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理的同時(shí)，助力企業(yè)健康有序發(fā)展”。

科技與金融的深度融合推動(dòng)資本市場快速發(fā)展，但同時(shí)“以科技之名行金融之事”的亂象時(shí)有發(fā)生。金融行業(yè)需持牌經(jīng)營是金融監(jiān)管的底線。《規(guī)劃》明確指出：“堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離，厘清科技服務(wù)與金融業(yè)務(wù)邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)。”

面對(duì)監(jiān)管，科技公司更應(yīng)該明確自身定位，扮演好為金融機(jī)構(gòu)賦能的角色。鄭州數(shù)鏈科技有限公司（以下簡稱“數(shù)鏈科技”）董事長燕剛表示：“服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)于中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融科技的使命。作為一家科技公司，數(shù)鏈科技聚焦于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在大宗供應(yīng)鏈垂直領(lǐng)域的應(yīng)用，自主研發(fā)貨值計(jì)算模型，動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)獲取產(chǎn)業(yè)端交易數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，將基于真實(shí)貿(mào)易背景產(chǎn)生的有效數(shù)據(jù)推送至金融機(jī)構(gòu)，從而打破銀企之間的信息壁壘，便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握企業(yè)的經(jīng)營情況，提高其決策的靈敏性。同時(shí)，搭建全生命周期的供應(yīng)鏈風(fēng)控體系，構(gòu)建統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)控成本。”

健全金融市場體系

當(dāng)前，我國已基本形成了貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場共存的金融市場體系。要建設(shè)具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，就要使這些市場協(xié)調(diào)規(guī)范發(fā)展。《規(guī)劃》提出要完善金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)、深入推進(jìn)證券期貨標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、加大黃金市場標(biāo)準(zhǔn)供給、拓展升級(jí)保險(xiǎn)市場標(biāo)準(zhǔn)，從這四個(gè)方向全面助力健全我國金融市場體系。

其中，金融基礎(chǔ)設(shè)施是現(xiàn)代金融體系高效安全運(yùn)轉(zhuǎn)的中樞，對(duì)于金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。劉祖國認(rèn)為：“首先，通過金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融行為指標(biāo)與金融風(fēng)險(xiǎn)的量化，為規(guī)避系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控提供了技術(shù)基礎(chǔ)，保證金融行業(yè)發(fā)展的安全；二是通過以‘政策+標(biāo)準(zhǔn)’的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，引領(lǐng)金融行業(yè)自律；三是規(guī)范金融行業(yè)發(fā)展方向，為實(shí)現(xiàn)金融普惠利民便民提供基礎(chǔ)；四是在國內(nèi)優(yōu)先實(shí)現(xiàn)金融市場規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)‘國內(nèi)統(tǒng)一’，為下一步實(shí)現(xiàn)國際接軌提供指導(dǎo)思路”。

依據(jù)《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案》的界定，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施主要包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對(duì)手方）、交易設(shè)施、交易報(bào)告庫、重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)六類設(shè)施及其運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

交易所作為優(yōu)化資源配置效率、提升市場活力的重要基礎(chǔ)設(shè)施，其標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)與健全金融市場體系息息相關(guān)。“制定金融市場軟件構(gòu)件等標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)加強(qiáng)金融市場交易基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。推進(jìn)倉單質(zhì)押登記系統(tǒng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。研制區(qū)域性股權(quán)市場等場外市場區(qū)塊鏈相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)場外市場業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。”這些《規(guī)劃》提及的內(nèi)容有利于加強(qiáng)交易所和銀行間債券市場存管與結(jié)算的互聯(lián)互通機(jī)制，引領(lǐng)金融市場協(xié)同發(fā)展。

此外，記者了解到，目前《大宗商品電子交易敏感信息脫敏和加密規(guī)范》和《大宗商品電子交易敏感數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和使用規(guī)范》兩項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)正在專家審批階段，獲批后將填補(bǔ)大宗商品電子交易行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的空白，對(duì)提高大宗商品交易領(lǐng)域信息安全水平、服務(wù)和監(jiān)管水平起到積極的推動(dòng)作用。

支撐金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

在支撐金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，《規(guī)劃》提出加快完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、有效推進(jìn)普惠金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)保障。其中，“推動(dòng)供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)共享的流程、接口、使用、安全等數(shù)字信息管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)”對(duì)提高數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)的普適性具有推動(dòng)作用。

記者了解到，目前在推動(dòng)供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接方面仍面臨許多難題。燕剛向記者透露：“各金融機(jī)構(gòu)的信息化水平、開發(fā)能力、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有一定差異性，比如系統(tǒng)軟硬件環(huán)境、數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)語言，系統(tǒng)交互API存在不同程度的差異”。

“標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)會(huì)大大提高整體供應(yīng)鏈金融服務(wù)的信息化數(shù)字化水平。以區(qū)塊鏈建設(shè)為例，目前數(shù)鏈科技聯(lián)合業(yè)內(nèi)知名區(qū)塊鏈技術(shù)研究和開發(fā)機(jī)構(gòu)，打通了合同訂單、物流、發(fā)票、結(jié)算、收付款、認(rèn)款等流程節(jié)點(diǎn)，為多方參與的大宗商品交易流程提供防篡改、可溯源、具有公信力的存證記錄。區(qū)塊鏈技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一后，將有利于科技平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈技術(shù)互認(rèn)，形成行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范的聯(lián)盟鏈，最終實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的互聯(lián)互通。”

按照《規(guī)劃》指引，隨著標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)逐步深入，綠色金融、普惠金融、供應(yīng)鏈金融將迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

燕剛表示：“近些年供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域相關(guān)政策利好不斷，央行的數(shù)字貨幣、數(shù)字財(cái)政等政策工具，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了適宜的外部環(huán)境，為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)空間。金融科技的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)有利于重塑傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)體系和信用評(píng)估框架，助力普惠金融業(yè)務(wù)突破桎梏。產(chǎn)融結(jié)合風(fēng)向標(biāo)下，供應(yīng)鏈金融借助標(biāo)準(zhǔn)化的金融市場體系和規(guī)范化的產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，可以擴(kuò)大中小企業(yè)幫扶范疇，為更多市場主體解決融資難、融資貴的問題，從而進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”。